Олег Эйхе Где хранить деньги? Казалось бы, вопрос простой, но практика показывает, что большинство людей относятся к нему легкомысленно. Люди по привычке пользуются услугами одного и того же банка несколько лет. Или вообще не выбирают «финансового товарища», а счет открывает предприятие для перечисления заработной платы. Такими же безрассудными критериями являются близость с домом, советы знакомых, «сказали в рекламе, что…», большой % и т.д.
В данной статье рассмотрим действительно важные критерии надежности банка, ориентируясь не только на финансовые выгоды, но и на удобство использования. Ведь помимо открытия расчетного счета, банк нужен и для получения кредитов, и для открытия вклада, и, безусловно, для перевода заработной платы.
Что для вас важно при выборе банка?
Для того чтобы заработать деньги пришлось потрудиться, поэтому подбирая «сторожа» не стоит лениться. Лучше один раз потратить несколько часов на анализ предложений, чем потом жалеть об упущенных возможностях.
Помимо безопасности есть еще ряд не менее важных факторов, которые желательно учитывать, подбирая банк для сотрудничества. А именно:
- высокое качество оказания услуг,
- высокие банковские проценты,
- взаимовыгодные кредитные предложения,
- полный набор возможностей интернет-банкинга,
- развитая сеть банкоматов,
- возврат средств с покупок,
- удобное расположение и время работы.
Безусловно, один банк не может отвечать по всем вышеперечисленным критериям, но и требования каждого пользователя отличаются. Для кого-то важно высокое качество обслуживания клиентов или личный консультант, а для кого-то достаточно близости банкомата к дому.
Поэтому, как только вы ответили на вопрос, каким условиям должен соответствовать ваш банк, остается присмотреться к 2-3 предложениям. Здесь уже нужно проанализировать критерии надежности.
На что обратить внимание при выборе банка
Если вы задумываетесь на вопросом «Где открыть вклад?», значит вас не удовлетворяют те места, про которые вы уже знаете. Это может быть в силу разных причин, и опасность банкротства, и риски иного характера, но факт остается фактом – вы ищете надежное кредитно-финансовое учреждение, которому можно доверять.
Важнейшие критерии надежности банка перечислены в этом списке:
- Финансовые показатели.
- Период работы на рынке.
- Состав учредителей.
- Рейтинг банка и мнение клиентов.
- Ставки по вкладам и кредитованию.
- Участие в системе страхования вкладов.
А теперь рассмотрим кратко каждый из перечисленных показателей, чтобы у вас сложилось правильное представление, как выбрать надежный банк.
Финансовые показатели
В этом пункте вас должно интересовать:
Наличие лицензии
Этот момент касается всех финансово-кредитных организаций, в том числе и зарубежных. Вы должны понимать, кому несете свои деньги, и есть ли на данную деятельность лицензия.
Размер уставного капитала
Уставной капитал – это сумма средств (внесены учредителями), которыми банк располагает на текущий момент. Чем он значительнее, тем большего доверия заслуживает банк. Но стоит остановиться и на количестве выданных кредитов. Если банк собрал много проблемных кредитов, то уставного капитала может быть не достаточно для погашения убытков.
Финансовый результат деятельности
Если за последние годы показатели прибыли растут или остаются на одном и том же месте, то это очень хорошо. А если начались убытки, нужно проявить осторожность.
Все финансовые показатели можно проверить на официальном сайте Центрального Банка. Для этого вводим название банка в строку поиска и анализируем вышеуказанные показатели.
Период работы на рынке
Чем дольше работает банк, тем большего доверия заслуживает. Но стоит обратить внимание на недавнюю реорганизацию, смену собственника или названия. Это может свидетельствовать о возникающих проблемах.
Состав учредителей
В этом пункте важно чтобы информация об учредителях была доступной. Ведь, если вы с легкостью найдете сведения о владельце контрольного пакета акций, это свидетельствует о том, что во главе банка не стоят люди с криминальным прошлым или лица, замеченные в финансовых махинациях.
Рейтинг банка и мнение клиентов
Каждый банк оценивают специальные агентства и присваивают символ по международному рейтингу. Также неплохо бы просмотреть мнения клиентов, но тут необходимо проявить осторожность. Как правило, люди пишут о плохом опыте взаимодействия с банком чаще, нежели благодарности. Помимо этого негативный отзыв может быть «приветом» от конкурентов.
Отличное место – почитать отзывы о банке в интернете, на банковских форумах и в социальных сетях. Также можно зайти в социальные группы Вконтакте или Фэйсбук* и изучить активность и то, как работают с клиентами и как отвечают на вопросы сотрудники банка. Можно даже самому задать там какой-то вопрос и проследить – будет ли ответ на него и как быстро.
Ставки по вкладам и кредитованию
На банковском рынке есть определенный диапазон процентных ставок. Разумеется, каждый хочет выбрать самые выгодные для себя условия вклада или кредитования. Но стоит ли доверять банку вслепую? Иногда банки действительно завышают процентные ставки из-за конкуренции. Однако в ряде случаев повышение может свидетельствовать о возникшем финансовом кризисе. А это чревато банкротством и замораживанием всех выплат.
Лучше всего ориентироваться на банк, в котором ставки по вкладам находятся на среднем уровне, то есть не высокие и не низкие. Надежный банк ответственно подходит к своей репутации и не ввязывается в сомнительные операции, поэтому средний % по вкладам – это гарантия стабильности его бизнеса.
Участие в системе страхования вкладов
Тут все просто. Если вдруг у банка возникают трудности, то государство возвращает вам деньги в размере не более 1 400 000 рублей.
Проверить наличие банка в системе АСВ можно на официальном сайте этой организации. АСВ – это государственное Агентство по Страхованию Вкладов, которое возмещает любому вкладчику его средства на сумму до 1,4 млн рублей в случае, когда кредитное учреждение, где хранились деньги, обанкротилось или у него отозвали лицензию.